노후자금 준비, 주택연금 가입조건 알아보기!

 

최근 주택연금에 대한 관심이 늘어나고 있다고 합니다.

이번 포스팅에서는 주택연금에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

주택연금이란?

자신이 살고 있는(또는 소유하고 있는) 집을 담보로 하여 매월 일정 연금을 수령하는 제도입니다.

주택연금은 역모기지론에 속하는 대출상품이라 매월 이 대출에 대한 이자가 발생합니다.

발생한 이자는 부부가 모두 사망 후 주택처분 시 정산되어 지값에서 차감됩니다.

주택연금 가입조건

1) 부부 중 1명이 만 55세 이상이기만 하면 가입 가능 (대한민국 국민)

     (연금 수령액의 연령 기준은 부부 중 더 나이가 더 어린 사람을 기준으로 적용된다.)

 

2) 주택가격이 합산 9억 이하여야 한다.

   * 다주택일 경우, 보유 주택을 모두 합하였을 때 9억 이하여야 함.

   * 다주택자이며 9억을 초과할 시에는, 3년 이내에 1주택을 정리하면 가능함.

   * 일반주택, 주거형 오피스텔, 노인주택 모두 가입이 가능함.

   * '우대형 주택연금'의 경우엔 공시가격이 2억원 이하인 1주택자만 가입이 가능함.

 

3) 부부 중 1명이라도 해당 주택에 거주하여야 함

    (단, 자녀 봉양 및 질병 등의 이유는 실거지 예외가 인정된다.)

 

주택연금 예상 수령액

1) 일반 주택

 

2) 주거형 오피스텔

 

3) 노인주택

 

주택연금 계산기

아래의 링크로 들어가시면 예상 연금을 더욱 정확히 조회하실 수 있습니다.

 

 

주택연금 장점 및 단점

 장점

1) 평생지급 및 평생거주

    가입자 및 배우자 모두에게 거주가 보장됩니다. 

    부부 중 한 분이 돌아가실 경우, 연금감액 없이 100% 동일한 금액으로 지급받을 수 있습니다.

 

2) 낮은 대출금리

    일반 시중 은행의 대출금리보다 낮은 수준입니다.

 

3) 정부가 보장하는 상품이니, 끊길 일이 없습니다.

 

4) 각종 세제혜택을 받으실 수 있습니다. ( 대출이자, 재산세 등)

   가입주택 3억원 이하의 경우 재산세 25% 감면

  연 200만원 한도로 대출이자 소득공제

 

5) 부부 모두 사망하여 주택을 처분해 정산할 경우, 연금수령액이 집값을 초과해도 상속인에게 청구하지 않습니다.

    만약 집값이 남는다면, 상속인에게 지급됩니다.

 

단점

1)  중도해지 할 경우, 가입할 때 납부한 보증료 1.5%(집 값의)와 그 동안 받은 연금을 모두 반환해야 합니다.

2) 주택가격은 현재 집 값을 기준으로 하며, 향후 집 값이 오르더라도 적용되지 않습니다.

 

주택연금 상품

1) 일반 주택연금

   노후생활자금을 평생 동안 매월 연금으로 수령할 수 있습니다.

 

2) 주담대 상환용 주택연금

    기존 주담대가 있을 경우 이를 상환하고 남은 차액으로 연금을 수령하는 방법입니다.

    연금대출 한도의 50 ~ 90% 이내에서 목돈을 수령하고 대출상환 후 남은 차액을 계산하여 연금을 수령합니다.

 

3) 우대형 주택연금

    기초연금 수령자이고, 저가형 주택(공시가격 2억원 이하 및 1주택자) 부부이면 가입이 가능합니다.

    일반 주택연금보다 수령액이 최대 20% 더 높습니다.

 

주택연금 수령방법

1) 종신방식

    평생 매월 연금을 수령

 

   (1) 정액형: 매월 일정한 금액으로 수령

   

   (2) 초기증액형: 가입 초기(기간을 설정)에는 많이 수령하고, 이후에는 정액형보다 적게 수령

 

   (3) 정기증가형: 초기에는 정액형보다 적게 수령하지만, 3년마다 4.5%씩 증가한 금액을 수령

 

2) 확정기간 혼합방식

    10년, 15년, 20년, 25년, 30년 중 선택하여 이 기간 동안 매월 연금을 받고 평생 거주가 가능합니다.

 

주택연금 신청방법

주택연금을 가입하려는 분들은 일단 담보주택 소재지를 관할하는 한국주택금융공사의 지사를 방문하거나 인터넷을 통하여 전문상담사에게 가입상담과 신청이 가능합니다.

단, 거동불편 및 원거리 소재 등 개인사정으로 내방하기 어려운 분들은 전화상담 및 출장도 가능하다고 합니다.

주택연금 가입절차

1. 상담 및 신청 - 한국주택금융공사

   - 주택연금 설명서 및 체크리스트

   - 신청서, 필요서류 제출

 

2. 심사 - 한국주택금융공사

   - 가입자 요건 심사

   - 현장방문 심사

   - 담보주택 가격 평가 등

 

3. 보증약정 및 담보설정 - 한국주택금융공사

   - 약정서 작성

   - 근저당권 설정

 

4. 보증서 발급 - 한국주택금융공사

 

5. 대출실행 - 금융기간

   - 대출약정

   - 주택연금수령

   - 기타 비용 납부

 

같이 보면 좋은 글